Es un error común pensar que la planificación del patrimonio es algo de lo que sólo deben preocuparse los ricos. Pero no tener un plan de sucesión puede hacer que un momento ya difícil sea aún más estresante para su familia. Para asegurarse de que todos sus bienes se transfieren sin problemas a sus seres queridos cuando usted fallezca, debe conocer los documentos de planificación patrimonial más importantes. 

Documentos de planificación patrimonial

La planificación de la sucesión no se limita a redactar un testamento, sino que hay una serie de documentos importantes que debe conocer. Esta es nuestra guía de los cinco documentos más importantes que deberá preparar cuando planifique su patrimonio. 

1. Testamento y fideicomiso

Un testamento o fideicomiso es el componente principal de todo plan estatal. Esto es cierto incluso si usted no tiene activos significativos. El testamento garantiza que sus bienes se distribuyan de acuerdo con sus deseos. Un fideicomiso puede ayudar a limitar los impuestos sobre el patrimonio y los desafíos legales. 

Sin embargo, no basta con tener un testamento y un fideicomiso. Los documentos deben redactarse correctamente de acuerdo con las leyes estatales. Estos documentos también deben redactarse de manera coherente con la forma en que ha legado los bienes fuera del testamento. No hacerlo así dará lugar a impugnaciones. 

2. 2. Poder

Es esencial redactar un poder notarial. Esto permite que un agente que usted asigne actúe en su nombre si usted no puede hacerlo. Sin un poder notarial, un tribunal puede tener que decidir qué ocurre con sus bienes si usted queda incapacitado. 

Este documento permite a su agente realizar transacciones inmobiliarias, operaciones financieras y tomar otras decisiones sanitarias y legales como si fuera usted. Las condiciones del poder pueden especificarse y el poder puede revocarse en cualquier momento mientras usted sea mentalmente competente. 

A menudo nuestros cónyuges son la elección lógica para los derechos de apoderamiento, sin embargo, también es común que se asigne poder a otros miembros de la familia, hijos y hermanos. 

3. Designación de beneficiarios

Algunas de sus posesiones pueden pasar a su familia sin estar incluidas en un testamento. Los planes de seguros y su 401k, por ejemplo, le exigirán que identifique a los beneficiarios. Si no identifica a los beneficiarios, o no los actualiza cuando es necesario, un tribunal puede decidir cómo desembolsar los activos que tenga en esas cuentas. 

4. 4. Carta de intenciones

Una carta de intenciones es un documento que usted deja al albacea de su herencia con instrucciones específicas. Estas instrucciones pueden referirse a bienes específicos, sus planes funerarios u otras peticiones especiales. 

Una carta de intenciones no es necesariamente un documento jurídico válido, sino que informa a su albacea de sus intenciones y, lo que es más importante, informa a un juez de sus intenciones en caso de que deba intervenir en el desembolso de sus bienes. 

5. Designaciones de tutela

Si tiene hijos menores o dependientes es muy importante identificar a un tutor. Esto suele pasarse por alto porque las familias jóvenes no esperan no estar cerca de sus hijos, pero asegurarse de que sus hijos están atendidos es esencial. 

Asegúrate de que la pareja o persona que elijas esté realmente dispuesta a criar a tus hijos. También es aconsejable incluir un tutor suplente o contingente. Sin estas designaciones, un tribunal podría dictaminar que sus hijos vivan con un familiar que usted no hubiera elegido, o que sean confiados al Estado. 

Planificación patrimonial

Pensar en lo que ocurrirá cuando fallezcamos nunca es agradable, pero no debe evitarse. Una buena planificación patrimonial hace que un momento difícil para sus seres queridos sea algo menos complicado. Siguiendo nuestra guía se asegurará de conocer y utilizar los documentos de planificación patrimonial más importantes. Para asegurarse de que tiene el plan de sucesión adecuado, póngase en contacto con nosotros en Crosson & Richetti.